摘 要：由于我国现在的经济水平不段发展，因此社会也在不断的进步，人们的生活水平也在不断提高。现在都处于互联网的时代，本篇稳重通过行为主体的角度来区分“互联网金融和”金融互联网“的区别，对其比较了金融互联网和互联网金融在的特点、内容上的创新等但是各方面的差异；分析了两者各自的优势，并且能够相互合作、共赢的创举。
关键词：互联网金融；金融互联网；分析比较
一、前言
根据相关报导，随着近几年的快速发展，先出现很多方式来进行第三方支付，比如说余额宝、微信支付等等，因此在我们国家对于互联网金融非常重视，也是人们经常讨论的热门话题，但是还是有很多对于互联网金融不是很了解，以及传统金融。
因此我们首先要知道“互联网金融”和“金融互联网”的关系，以及比较和联系，以便于我们去深刻的了解互联网金融，同时也能够很好的处理“互联网金融”和“金融互联网”之间的关系，能够得到更长远的发展，其意义非常重大。
二、互联网金融与金融互联网的内容不同
据了解，目前国际上对于互联网金融还没有一个权威性的定义。在2012年谢平教授所阐述对互联网金融的理解，是直接融资与间接融资的第三种融资方式，即是“互联网金融模式”。他对其所定义的模式就是“方便支付、个体移动支付统一、超级集中支付系统的统一”。风险评估和信息处理要通过网络化的方式来进行，由于市场信息的不对称、程度非常低；资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等上面的成本也非常低，直接可以进行交易；银行、券商还有交易所等金融中介都不能起到作用，而贷款、债券、股票等发行、交易还有卷款支付可以直接在网上进行。在市场上充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态，从中可以达到与现在的资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，不仅可以促进经济的增长，还能大幅度减少了交易成本。这个模式最重要的是摒弃金融中介的存在，其试图改变市场参与的主体和还有形式。
互联网金融和金融互联网，我们可以通过一些其他的形式来对其进行理解，比如说行为主体还有参与形式。首先要了解互联网金融是什么，就是可以在非金融结构下来进行支付云计算，可以通过不同的网络社交来进行社交，能够为更多的人带来福利和方便，基于大数据的金融服务平台、金融理财产品网络销售等等这样的模式。可以进行第三方支付、对于大多数数据的金融服务平台，还可以通过金融理财产品网络销售。和金融互联网完全不同，一般的传统金融机构是通过互联网的不断创新，大大提高了其效率，同时还能够降低成本，与金融互联网参与的形式不同的是，互联网金融是通过网络技术来进行数据的处理，通过多种渠道来进行交易，比如电脑、移动终端等等。两者之间最明显的区别在于一个是从事创新型的金融业务，还有一个是传统金融机构将自身的业务互联网化，两者在参与主体和形式上面完全不一样。具体区别如下。
1.背景不同
我国已经进入了互联网时代，给我们人类生活带来了很大的影响、分享等特征的互联网；金融互联网不仅通过网络技术的发展以及应用来促进其发展，更为重要的一点是由于同行之间竞争带来的压力。
2.理念不同
互联网金融可以通过开放式的网络平台，让客户们能够进行现金管理、跨行支付等功能；与互联网金融不同是的，金融互联网是通过“渠道”来进行定位，随着互联网时代的迅速发展，金融互联网可以开设网上银行、产品的上线、还有电子商务等等，互联网只不过是延伸了其传统金融机构的交易渠道。
3.资源配置不同
互联网金融和金融互联网的资源配置也不同，互联网金融的特点是将所需要的资金供需通过电脑发送到网上，确保两方不需要通过银行来进行交易，只要在网络平台上就能够查询到所有信息并且完成所有信息，比如说还有信息的甄别等等，使得信息更加对称。虽然传统金融机构也进行了互联网技术，但是还是有很大区别，其还是主要从事货币信用活动的中介组织者，这是始终都无法改变的。
4.创新内容不同
由于社会的不断进步，时代在不断发展，和国外的金融监管不同的是，国内在金融监管和金融产品的创新上有很大的突破，我国的互联网金融，由于我国的经济条件是有限的，在创新方面比较困难。金融互联网对于我国来说是非常重要的，它是作为金融创新的主体的传统金融机构，有很大的创造机会，而对于在金融产品创新上，其发展的空间很大，有很大的发展空间。
5.监管要求不同
互联网金融和金融互联网在监管和要求上完全不同，都不在同一层面上。互联网金融的快速发展中最重要的原因就是涉及到很多的监管部门，比如银监会、证监会、央行、工信部、商务部等等。还由于其创新速度非常快，没有按照专门的行业法规进行，就会存在很大的风险。还有技术安全上也会造成很大的影响，在这几个方面都缺乏监管，这一点一定非常重要。传统金融机构和金融互联网是密不可分的，规定了需要央行以及银监会来对其进行监管。像贷款业务、支付结算等，相较而言，在监管上比较严格。
三、互联网金融与金融互联网所各有的竞争优势
1.互联网金融的优势
根据相关数据了解，目前到2012年底，数据显示我国的使用上网的户数已经达到了5.6亿，排在第一位，数据说明中国使用上网的户数已经达到了5.91亿，跟去年相比，增长了2656万人，在互联网普及率上也提高了两个百分点。由数据我们可以知道，我国的生活水平变得越来越好，很多人都了解了互联网，也越来越离不开互联网，意味互联网金融在我们国家是有很大的发展空间的。
（1）开放的资源平台。搭建的平台是开放的，第一是在资源上的开放，开放的同时也实现了资源共享；第二是在对参与主体的开放，这样可以大大降低成本，“二八定律”的成立前提也可以当不存在，对于其所带来的好处是，很多传统金融当中的中小型客户被忽略，而现在不会出现这样的问题，从而参与金融相关的活动，可以让我们去进行学习，也使得互联网金融能够普及。
（2）大量的数据和信息。举个例子来说，我们可以对于用户所出现的一些问题进行及时的解决，可以通过正规途径，前提是要有条件的商家才能够帮助他们进行相应的贷款帮助，随着科技的不断发展，在不久的将来，互联网还通过海量的信息，运用云计算来对客户的消费进行详细的分类，进行详细的数据分析，从而去满足客户的需要。
（3）服务便捷、高效。目的是为了让客户更加方便快捷的完成交易，智能搜索引擎通过对信息的检索来很快搜索到客户所需要的商品，从而提高了搜索的效率，按照这种模式进行，既做到了公平竞争，信息完全公开，同时也大大提升了服务的效率。
2.金融互联网的比较优势
（1）雄厚的资金实力。在互联网时代，为了能够争夺市场主导地位、开发积累客户还有开发后台的技术，前提是需要拥有大量的资金投入。也有也很多的互联网公司因为资金链断了而导致了破产。而金融互联网的行为主体是像银行之类的传统金融机构，不管是做网上银行还是开发电子商务，前提都是需要拥有雄厚的资金，才能够保证投入到各项的开发。
（2）良好的信用品牌。一般的传统金融机构的长期运营，其优势在于积累了很高的公信力，从而用户在第一选择上就会是它，由于近几年互联网金融企业经常发生“卷款跑路”的现象，所以信用对于一个企业来说非常重要，从而能够吸引更多的客户。
（3）较高的风险管理能力。对于金融业来说，其风险非常大，还有流动性风险、市场风险等等。所以在传统金融机构实践中，一定要加强管理，不断优化风险管理流程，并且完善风险控制指标的体系，严格按照规章制度做事，从而很好的进行风险防控。
（4）政策保护。其行业的准入门槛较高，现行的监管规定了：全国性商业银行最低的注册资本为十亿元，设立城市商业银行最低注册资金为一亿元，设立农村商业银行最低注册资本为五万元。
四、互联网金融和金融互联网是竞争和共同生存
互联网金融和金融互联网不能分开。互联网金融在其理念和观念上面会给传统金融带来很大的困难，可以促使它的经济发展；金融互联网和其不同的是通过其他方式来进行支付，是通过银行卡的账户来进行，同时，互联网金融和金融互联网也会有很多的冲突。互联网金融我们都知道，像微型代付、余额宝等产品的发展都非常好；金融互联网则包括了手机银行支付、微信支付等等。不管是互联网金融还是金融互联网，都是进行着非常简单多元化的趋势，使用起来方便快捷，它们更多的是竞争与合作的关系。
五、结束语
由于资金的短缺，我国的金融互联网发展较为困难，只有在不断发挥各自的优势，加强管理能够将互联网金融的数据信息，还有支付渠道等和产品结合在一起，相信经过我们大家的努力，在不久的将来，互联网时代的发展会更好。
参考文献：
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012：11-22.
[2]粱璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013（07）：47-51.
[3]邱峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析[J].吉林金融研究，2013（08）：44-50.
作者简介：杨帅（1982.7- ），女，汉族，黑龙江哈尔滨人，中国人民大学，金融学，金融投资，硕士
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